Vaak wel. AOW en pensioen tellen mee als inkomen, en omdat het een vast inkomen is rekenen sommige geldverstrekkers er zelfs prettiger mee dan met een variabel salaris. De verschillen tussen aanbieders zijn hier groot: de een stopt bij zeventig jaar, de ander kijkt vooral naar de verhouding tussen uw lasten en uw inkomen. Juist bij een pensioeninkomen levert vergelijken daarom veel op.

Geldverstrekkers financieren doorgaans tot 100% van de woningwaarde, minus wat er nog aan hypotheek openstaat. De berekening hierboven laat zien hoeveel ruimte dat in uw woning oplevert. Wat daarvan haalbaar is, hangt af van uw inkomen en uw leeftijd. Bij een verzilverhypotheek is dat anders: daar bepaalt vooral uw leeftijd hoeveel u krijgt, omdat de aanbieder rekent met hoe lang de lening naar verwachting loopt.

Wat u opneemt, is een schuld die bij verkoop of overlijden uit de opbrengst van de woning wordt voldaan. Er blijft dus minder over voor uw erfgenamen. Bij vormen waarbij de rente wordt bijgeschreven loopt die schuld elk jaar op, en dat effect wordt na verloop van tijd groter. Wij rekenen dat voor u door in scenario's, zodat u precies ziet wat er in verschillende situaties overblijft. U bent vrij om uw kinderen bij dat gesprek te betrekken; wij raden het aan.

Bij de meeste verzilverhypotheken geldt een waarborg dat er nooit meer wordt teruggevorderd dan de woning bij verkoop opbrengt. Een restschuld komt dan niet bij u of bij uw erfgenamen terecht. Die waarborg is echter niet wettelijk verplicht en verschilt per aanbieder. Bij een gewone hypotheekverhoging bestaat hij niet: daalt de woningwaarde sterk, dan kan er wel een restschuld overblijven. Wij leggen per aanbieder vast wat er geldt voordat u tekent.

Dat is een van de belangrijkste vragen en de antwoorden lopen sterk uiteen. Bij sommige aanbieders mag de achterblijvende partner gewoon blijven wonen, bij andere wordt de lening opeisbaar zodra de woning niet langer uw hoofdverblijf is. Verhuist u naar een zorginstelling, dan speelt datzelfde. Wij toetsen dit expliciet en zetten het op papier; het is te belangrijk om op aannames te doen.

Dat hangt af van de vorm. Neemt u een bedrag op en betaalt u rente, dan komt er een maandlast bij. Wordt de rente bijgeschreven, dan verandert uw maandlast niet maar groeit uw schuld. Sluit u over om uw lasten te verlagen, dan gaat het maandbedrag omlaag, maar vaak doordat u langer doorbetaalt of minder aflost, waardoor u over de hele looptijd meer kwijt bent. U krijgt beide bedragen te zien: het maandbedrag én het totaal over de looptijd.

Veel huiseigenaren hebben een aflossingsvrij deel waarvan de renteaftrek na dertig jaar stopt of waarvan de looptijd afloopt rond de pensioendatum. De maandlast kan daardoor ineens flink stijgen. Hoe eerder u dat in beeld heeft, hoe meer mogelijkheden er nog zijn. Wachten tot het zover is, beperkt de keuzes.

Over het opgenomen bedrag zelf betaalt u geen inkomstenbelasting; het is een lening en geen inkomen. Het kan wel gevolgen hebben: geld dat u opneemt en op de bank laat staan telt mee in box 3, en een hoger vermogen kan doorwerken in toeslagen of in de eigen bijdrage voor zorg. Gebruikt u het bedrag niet voor verbetering van uw eigen woning, dan is de rente meestal niet aftrekbaar. Een adviseur rekent uit wat dit in uw situatie betekent.

De berekening en het eerste gesprek zijn gratis en vrijblijvend. Besluit u door te gaan, dan krijgt u de advieskosten vooraf op papier voordat er iets in gang wordt gezet. Geen nacalculatie, geen verrassingen.

Nee. U krijgt de uitkomst en een telefoontje van een adviseur om hem toe te lichten. In dat gesprek beslist u niets; u krijgt de scenario's mee zodat u er rustig over kunt nadenken en er met anderen over kunt praten.